কেন ইন্স্যুরেন্স করবেন? লাইফ ইন্স্যুরেন্স সহ ৫ ধরনের ইন্স্যুরেন্সের লাভ ও প্রয়োজনীয়তা
ইন্স্যুরেন্স কেন করবেন? লাইফ, হেলথ, টার্ম, গাড়ি ও ফসলের বিমার সম্পূর্ণ গাইড। ২০২৬ সালে ভারতে কোন ইন্স্যুরেন্স করলে সবচেয়ে বেশি লাভ, ট্যাক্স ছাড় ও পরিবারের সুরক্ষা পাবেন জানুন।
কেন ইন্স্যুরেন্স করবেন? - এক মিনিটে বুঝে নিন
আমরা সবাই ভবিষ্যতের জন্য টাকা জমাই, কিন্তু ভবিষ্যৎ অনিশ্চিত। হঠাৎ অসুখ, দুর্ঘটনা বা উপার্জনকারীর মৃত্যু একটি পরিবারকে পথে বসিয়ে দিতে পারে। ইন্স্যুরেন্স হলো সেই আর্থিক ঢাল যা আপনার অনুপস্থিতিতেও আপনার পরিবারকে সুরক্ষিত রাখে।
ভারতে এখনো ৭০% মানুষের কোনো ইন্স্যুরেন্স নেই। কিন্তু ২০২৬ সালে দাঁড়িয়ে ইন্স্যুরেন্স আর বিলাসিতা নয়, এটি একটি প্রয়োজন।
১. লাইফ ইন্স্যুরেন্স - পরিবারের জন্য সবচেয়ে জরুরি
লাইফ ইন্স্যুরেন্স মানে আপনার জীবনের আর্থিক মূল্য নির্ধারণ করা। আপনি না থাকলেও যাতে আপনার পরিবারের EMI, ছেলে-মেয়ের পড়াশোনা, সংসারের খরচ থেমে না থাকে, তার জন্যই এটি করা হয়।
*লাইফ ইন্স্যুরেন্সের ৪টি বড় লাভ:*
*ক) টার্ম ইন্স্যুরেন্স - কম টাকায় বেশি কভারেজ:* এটি সবচেয়ে শুদ্ধ বিমা। আপনি বছরে মাত্র ৫০০০-৭০০০ টাকা প্রিমিয়াম দিয়ে ১ কোটি টাকা পর্যন্ত কভারেজ পেতে পারেন। যেমন - আপনার বয়স ২৫ বছর হলে ১ কোটি টাকার টার্ম প্ল্যানের জন্য মাসে ৪০০-৫০০ টাকা লাগে। আপনার কিছু হলে আপনার পরিবার ১ কোটি টাকা পাবে।
*খ) সেভিংস প্ল্যান - বিমা + সঞ্চয়:* এতে আপনি বিমার সাথে সাথে টাকা জমানোর সুবিধা পান। যেমন - LIC Jeevan Labh বা HDFC Sanchay. ২০ বছর পর আপনি একটি বড় অঙ্কের টাকা ফেরত পাবেন। যারা টাকা জমাতে পারেন না, তাদের জন্য এটি ভালো।
*গ) ট্যাক্স ছাড় (Tax Benefit):* ভারতের আয়কর আইনের 80C ধারায় আপনি লাইফ ইন্স্যুরেন্সের প্রিমিয়ামের উপর বছরে ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ট্যাক্স ছাড় পাবেন। আবার ম্যাচিউরিটির টাকা 10(10D) ধারায় সম্পূর্ণ করমুক্ত।
ঘ) লোনের সুবিধা: অনেক লাইফ ইন্স্যুরেন্স পলিসির উপর আপনি ৩ বছর পর লোন নিতে পারবেন, যা যেকোনো ব্যাংক লোনের চেয়ে কম সুদে পাওয়া যায়।
২. হেলথ ইন্স্যুরেন্স - এই সময়ে সবচেয়ে দরকারি
একটি সাধারণ অপারেশনে এখন ২-৩ লক্ষ টাকা খরচ হয়। একটি বড় রোগ পুরো সঞ্চয় শেষ করে দিতে পারে। তাই প্রতিটি পরিবারের হেলথ ইন্স্যুরেন্স থাকা বাধ্যতামূলক।
লাভ:
- ৫ লক্ষ টাকার পলিসিতে আপনার পুরো পরিবারের চিকিৎসা ক্যাশলেস হবে। ভালো হাসপাতালে ভর্তি হলে আপনাকে এক টাকাও দিতে হবে না, কোম্পানি সরাসরি হাসপাতালকে টাকা দিয়ে দেবে।
- বছরে ২৫,০০০ টাকা পর্যন্ত প্রিমিয়ামে 80D ধারায় ট্যাক্স ছাড় পাবেন।
- এখন অনেক পলিসিতে OPD, ডাক্তারের ফি, ওষুধের খরচও কভার করে।
- নো ক্লেম বোনাস - যদি এক বছর হাসপাতালে ভর্তি না হন, তাহলে পরের বছর কোম্পানি আপনার কভারেজ ১০% বাড়িয়ে দেবে বিনামূল্যে।
৩. জেনারেল ইন্স্যুরেন্স - যা আমরা ভুলে যাই
লাইফ আর হেলথ ছাড়াও আরও ৩টি ইন্স্যুরেন্স আমাদের জীবনে খুব গুরুত্বপূর্ণ।
ক) গাড়ি ও বাইক ইন্স্যুরেন্স:* ভারতে এটি আইনত বাধ্যতামূলক। Third-party ইন্স্যুরেন্স না থাকলে ২০০০ টাকা জরিমানা ও জেল হতে পারে। Comprehensive পলিসি করলে আপনার গাড়ির দুর্ঘটনা, চুরি, বন্যার ক্ষতিও কোম্পানি দেবে।
খ) ফসল বিমা (PMFBY):তুমি পশ্চিমবঙ্গে থাকো, তোমার অনেক পাঠক কৃষক। প্রধানমন্ত্রী ফসল বিমা যোজনায় কৃষক মাত্র ২% প্রিমিয়াম দিয়ে তার ফসলের সম্পূর্ণ সুরক্ষা পায়। খরা, বন্যা, পোকায় ফসল নষ্ট হলে সরকার ক্ষতিপূরণ দেয়। এটি নিয়ে তোমার সাইটে লিখলে প্রচুর ট্রাফিক আসবে।
গ) বাড়ির ইন্স্যুরেন্স (Home Insurance): বছরে মাত্র ২০০০-৩০০০ টাকায় আপনি আপনার বাড়িকে আগুন, চুরি, ভূমিকম্প থেকে সুরক্ষিত করতে পারেন। বন্যা প্রবণ এলাকায় এটি খুব জরুরি।
কোন বয়সে কোন ইন্স্যুরেন্স করবেন? - সঠিক পরিকল্পনা
বয়স কোন ইন্স্যুরেন্স আগে করবেন কেন
২০-৩০ বছর টার্ম লাইফ + হেলথ প্রিমিয়াম সবচেয়ে কম থাকবে, সারা জীবন লাভ পাবেন
৩০-৪০ বছর সেভিংস প্ল্যান + Child Plan বাচ্চার ভবিষ্যৎ ও নিজের সঞ্চয়
৪০-৫০ বছর হেলথ টপ-আপ + গাড়ি/বাড়ি রোগের ঝুঁকি বাড়ে, সম্পত্তির সুরক্ষা দরকার
৫০+ বছর পেনশন প্ল্যান + Senior Health অবসরের পর মাসে মাসে টাকা পাবেন
ইন্স্যুরেন্স করার আগে ৫টি ভুল যা কখনো করবেন না
১. শুধু টাকা ফেরত পাবেন বলে ইন্স্যুরেন্স করবেন না। বিমা হলো সুরক্ষা, ইনভেস্টমেন্ট নয়। সুরক্ষার জন্য টার্ম প্ল্যানই সেরা।
২. আপনার আয়ের ১০-১৫ গুণ কভারেজ নিন। মাসে ২০,০০০ টাকা আয় হলে কমপক্ষে ৫০ লক্ষ টাকার টার্ম নিন।
৩. রোগ গোপন করবেন না। ফর্মে ধূমপান বা কোনো রোগ লুকালে পরে ক্লেমের সময় কোম্পানি টাকা দেবে না।
৪. একজন নমিনি অবশ্যই যোগ করুন এবং তাকে পলিসির কথা জানিয়ে রাখুন।
৫. অনলাইনে তুলনা না করে পলিসি কিনবেন না। Policybazaar, Ditto তে ৫টি কোম্পানির কোট দেখে তারপর কিনুন।
শেষ কথা - ইন্স্যুরেন্স কি সত্যিই লাভজনক?
হ্যাঁ, ১০০% লাভজনক। কারণ এটি আপনাকে টাকা বানিয়ে দেয় না, কিন্তু আপনার কষ্টে জমানো টাকা বাঁচিয়ে দেয়। একটি ৫ লক্ষ টাকার হেলথ ইন্স্যুরেন্স আপনার ৫ লক্ষ টাকার সঞ্চয় বাঁচিয়ে দিতে পারে। একটি ১ কোটি টাকার টার্ম ইন্স্যুরেন্স আপনার পরিবারকে ভিখারি হওয়া থেকে বাঁচাতে পারে।
মনে রাখবেন, ইন্স্যুরেন্স তখনই করবেন যখন আপনার প্রয়োজন নেই। প্রয়োজনের সময় কোনো কোম্পানি আপনাকে ইন্স্যুরেন্স দেবে না।
তাই আজই আপনার পরিবারের সাথে বসে আলোচনা করুন এবং অন্তত একটি টার্ম লাইফ এবং একটি হেলথ ইন্স্যুরেন্স দিয়ে শুরু করুন।
All insurance Details
Life insurance
Car insurance review
একটি মন্তব্য পোস্ট করুন
Thank you visit again